Assurtech
L’écosystème de l’assurance, un marché en pleine révolution !
Avancées technologiques, nouvelles exigences des assurés, nombreuses évolutions réglementaires et modèles d’affaires innovants, l’assurance est en mouvement.
Pour faire face à ces évolutions, de nouveaux concepts émergent et des acteurs transforment ce secteur avec un objectif commun : apporter plus de valeur aux assurés.
Vous avez sûrement entendu parler des assurtech (ou insurtech en anglais) et des néo-assurances ?
Qu’est-ce qu’une assurtech ?
Comme son nom l’indique, le terme assurtech n’est autre que la contraction entre les mots "assurance" et "technologie". De même que le mot fintech a été formé, les assurtech sont tout simplement les startups du monde de l'assurance. Elles s’appuient sur les nouvelles technologies pour innover et proposer de nouveaux modèles et produits d'assurance.
Assurtech / néo-assurance quelle est la différence ?
Une assurtech peut être un intermédiaire en proposant des outils performants aux assureurs comme obendy®, qui fournit des plateformes de services extra-assurantiels. Elle peut également être, en plus, une néo-assurance comme Luko, qui propose de l’assurance habitation en ligne.
Une néo-assurance est une startup qui propose des services d’assurance uniquement en ligne, à noter que cela nécessite une accréditation ACPR.
Certaines assurtech, essentiellement néo-assurances sont en concurrence avec les assureurs traditionnels de par leurs produits similaires et d’un parcours digital plus avancé. D’autres sont de réels partenaires pour les assurances (néo-assureurs et assureurs traditionnels inclus), car elles permettent de révolutionner ou renforcer leur relation client.
Quels sont les avantages des assurtech ?
Les assurtechs offrent de nombreux avantages, notamment au niveau de leur digitalisation avancée : ce sont des entreprises digital natives. Parcours 100 % digital, gestion de produits et de garanties via un espace en ligne, conseillers disponibles par chat 7/7 etc.
Elles sont “client centric”, ce qui leur permet de proposer une expérience client innovante et une relation privilégiée avec leurs clients.
Elles proposent en effet, en plus des offres personnalisées, une approche ludique & pédagogique, des démarches simplifiées et des tarifs attractifs.
L’exemple de +Simple, une assurtech de courtiers en assurance pour indépendants et TPE
La startup propose des solutions spécifiques liées aux métiers de ses clients. Fière de sa technologie, elle a une approche client centric innovante via la connaissance client et la facilitation des démarches d’assurance. L'objectif : offrir une expérience client plus humaine et une assurance plus simple.
Comment le marché de l’assurance peut répondre à ces évolutions ?
Afin de rester compétitifs face à ces évolutions et l'émergence de ces nouveaux acteurs, les assureurs traditionnels doivent se digitaliser, être d’avantage client centric en renouant la relation avec leur adhérents et les accompagner au-delà de leurs seuls besoins assurantiels.
Étape majeure dans cette évolution, proposer des services / produits qui vont au-delà des offres traditionnelles et de la simple couverture des risques, s'avère être la solution. Le Beyond Insurance rentre en scène !
Adopter une stratégie de Beyond Insurance, permet donc aux assureurs de répondre à une conséquence de la transformation du marché de l’assurance et des attentes des consommateurs.
Vous êtes un assureur - une assurtech française et vous souhaitez réinventer votre relation client ? Profitez de ces tendances de marché pour proposer des offres structurées, plus particulièrement des services répondant aux besoins spécifiques de vos clients !
Pour comprendre en quoi le Beyond Insurance révolutionne la relation client dans l'assurance, rendez-vous sur notre article "Opportunités et défis d’une assurance en mouvement".
Mais en quoi consiste la tendance du Beyond Insurance ?
Petit frère du Beyond Banking, le Beyond Insurance consiste à proposer des produits et services qui vont au-delà des offres / produits assurantiels traditionnels. C'est-à-dire proposer un accompagnement complet aux besoins des assurés / adhérents, et une réponse personnalisée qui peut aller au-delà de la réponse assurantielle pure. C’est le Beyond Banking appliqué au secteur de l’assurance.
L'objectif est de mettre en place une véritable stratégie de personnalisation, une expérience client unique et des parcours client optimisés en leur proposant des services extra-assurantiels adaptés en fonction de leurs profils (séniors, pros, jeunes, ...), de leurs besoins, de leurs attentes et des moments de vie (autres que des sinistres) qu'ils traversent (déménagement, passage du permis de conduire, départ à l'étranger, ...).
Ainsi, l'assureur peut proposer à ses assurés des produits assurantiels personnalisés, à forte valeur ajoutée, et ce, de manière contextualisée.
Bon à savoir :
Afin de mettre en place une stratégie de Beyond Insurance rapidement et avec efficacité, les assureurs se reposent sur des acteurs innovants. On parle d’ assurtech, comme obendy®, qui déploie des plateformes digitales permettant aux assureurs de mettre à disposition de ses adhérents des services extra-assurantiels adaptés à leurs préoccupations.
Panorama des assurtechs
Découvrez le panorama des assurtechs en France.
Beyond Insurance, levier de satisfaction client et accélérateur business
Pour une assurance, la mise en place d’une stratégie de Beyond Banking comporte de nombreux bénéfices.
🤩 Image et différenciation
Le Beyond Insurance permet de se positionner comme le partenaire privilégié de ses assurés, en les accompagnant au-delà du volet assurantiel dans les moments de vie importants.
💙 Satisfaction et impact
Mettre à disposition de leurs assurés des services à forte valeur ajoutée et utiles pour leur quotidien, permet aux assurances d’incarner leurs valeurs et engagements et d’impacter la vie de leurs clients en devenant de véritables tiers de confiance au-delà de l’aspect bancaire.
💰 Business
Grâce à une connaissance plus fine de leurs assurés, les assurances peuvent leur proposer des réponses personnalisées et adaptées à leurs événements de vie. Les produits d’assurance sont ainsi proposés au bon moment et au bon client.
Une plus forte personnalisation permet aussi davantage de sensibilisation, et une approche pédagogique sur certains produits d’assurance, notamment la Prévoyance.
Pour conclure, la mise en place d’une démarche de Beyond Insurance permet de mieux informer, mieux assurer, mieux accompagner, et in fine réduire la sinistralité.
Pour approfondir les enjeux de la relation client dans l'assurance, nous avons rédigé un article pour bien comprendre la marche à suivre.
obendy, une plateforme de services clé en main pour enrichir votre relation client
obendy® s’inscrit dans cette tendance et permet aux assurances d'intégrer des services digitaux proposés par des startups partenaires via une plateforme SaaS aux multiples avantages :
Ainsi, la technologie d’obendy® répond à un enjeu majeur pour les banques : réinventer la relation client pour plus d’engagement, de satisfaction et d’impact.
"Plus que des partenaires financiers, la banque et l’assurance deviennent des partenaires du quotidien, au centre des écosystèmes de produits et de services.
D’où cette tendance forte vers la plateformisation des écosystèmes."
Julien Lhoste, CEO obendy®
Livre blanc
Beyond Banking & Insurance : réinventer la relation client
Pour aller plus loin, retrouvez le livre blanc qui vous permettra de comprendre comment le Beyond Banking & Insurance s’impose comme réponse aux nouveaux enjeux de la relation client. Il a été rédigé en partenariat avec France FinTech & Roland Berger. On y parle des enjeux actuels de la relation client pour les banques et assurances, des défis à relever pour réinventer le modèle bancaire, des concepts d’Open Banking, BaaS, BaaP, Beyond Banking, Beyond Insurance, de la plateformisation, des facteurs clés de succès d’une démarche plateforme... et de bien d’autres sujets !
