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Les défis et perspectives de l'Open Banking dans le secteur financier
L'Open Banking transforme profondément le secteur financier en ouvrant de nouvelles opportunités de services et de partenariats. Cependant, cette évolution s'accompagne de défis en matière de sécurité des données et de conformité réglementaire. Découvrez comment les banques et assureurs peuvent tirer parti de l'Open Banking pour innover et répondre aux attentes des clients.
Sommaire :
1- Les opportunités offertes par l'Open Banking
2- Les défis majeurs de l'Open Banking
3- Perspectives d'évolution de l'Open Banking
Les opportunités offertes par l'Open Banking
Élargir l'offre de services financiers grâce aux partenariats avec les fintechs
L'Open Banking ouvre la voie à de nombreuses opportunités pour les banques et les assureurs en leur permettant de collaborer avec des fintechs innovantes.
En développant des partenariats stratégiques, les acteurs financiers traditionnels peuvent élargir leur offre de services et proposer à leurs clients des solutions plus adaptées à leurs besoins.
→ Prenons l'exemple d'une banque qui souhaite proposer un service d'agrégation de comptes à ses clients. En s'associant avec une fintech spécialisée comme Linxo ou Bankin', elle pourra intégrer cette fonctionnalité à son application mobile, sans avoir à développer la technologie en interne.
Cela lui permettra d'offrir une vue consolidée des finances à ses clients et de se différencier de ses concurrents.
Exploiter les données pour améliorer l'expérience client et la connaissance client
L'un des atouts de l'Open Banking réside dans la possibilité d'exploiter les données bancaires des clients pour offrir une expérience personnalisée et proactive.
Selon une étude, alors que seulement 4% des consommateurs français connaissent l'Open Banking, 25% s'y intéressent dès qu'on leur en parle, révélant un potentiel d'adoption.
Imaginons un assureur qui utiliserait les données bancaires de ses clients pour leur proposer des contrats d'assurance adaptés à leur situation.
En analysant les transactions liées aux loyers, crédits immobiliers et factures d'énergie, il serait en mesure de recommander un contrat d'assurance habitation ajusté aux besoins de chaque assuré.
→ Une telle démarche proactive renforcerait la pertinence des offres et la satisfaction client.
Les défis majeurs de l'Open Banking
Assurer la protection des données personnelles des clients
Se conformer aux différentes réglementations sur l'Open Banking
Outre la sécurité des données, l'Open Banking implique de naviguer dans un environnement réglementaire complexe et évolutif.
Les banques et assureurs doivent veiller à se conformer aux exigences selon les juridictions, comme la DSP2 en Europe qui oblige à ouvrir l'accès aux données sous certaines conditions.
Rester en conformité tout en s'efforçant d'innover représente un défi qui nécessite des investissements. Les acteurs financiers ont intérêt à collaborer avec les régulateurs pour contribuer à l'élaboration de normes industrielles et faciliter l'interopérabilité. En Afrique par exemple, la BCEAO conduit des travaux sur l'encadrement des fintechs afin de promouvoir l'innovation tout en protégeant les consommateurs.
→ Prenons le cas d'une banque présente dans plusieurs pays africains. Pour déployer des services d'Open Banking de façon harmonisée, elle devra analyser les réglementations spécifiques à chaque territoire et potentiellement adapter son approche en fonction des divergences. Une veille juridique et un dialogue avec les autorités seront nécessaires pour s'assurer de respecter les règles en vigueur.
Perspectives d'évolution de l'Open Banking
Développer de nouveaux business models basés sur le partage de données
En proposant des services basés sur le partage des données, comme des outils d'analyse des dépenses agrégées ou des offres co-créées avec des partenaires, les banques et assureurs peuvent explorer de nouveaux relais de croissance. La monétisation des APIs et des services associés représente un levier pour générer des revenus complémentaires tout en enrichissant l'expérience utilisateur.
Miser sur les technologies innovantes pour créer des services à forte valeur ajoutée
Pour tirer parti du potentiel de l'Open Banking, les acteurs financiers doivent s'appuyer sur les technologies de pointe. L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique permettent de créer des services intelligents et proactifs, capables d'anticiper les besoins des clients.
Investir dans la modernisation des systèmes informatiques est un prérequis pour assurer une communication fluide avec les partenaires externes et offrir une expérience utilisateur optimale. En adoptant une approche tournée vers l'innovation, banques et assureurs seront en mesure de co-créer avec les fintechs des services différenciants, intégrant des fonctionnalités d'agrégation, d'analyse et de paiement.
C'est en misant sur ces technologies que les acteurs traditionnels parviendront à se réinventer et à apporter une valeur ajoutée à leurs clients dans une industrie en mutation.
Pour conclure...
Nos partenariats avec des institutions financières leaders montrent comment obendy® transforme la façon dont les services financiers engagent et fidélisent leurs clients, en leur offrant une vitrine de services personnalisés et adaptés à leur quotidien.
Par exemple, la plateforme obendy® a permis à Bank ABC d'intégrer un ensemble de fonctionnalités innovantes dans son application mobile, dont l'agrégation de comptes, le paiement mobile et des services extra-bancaires.
L'adhésion des clients a été immédiate avec un taux d'engagement en hausse de 30%, générant des revenus supplémentaires via les transactions initiées depuis l'app.
En développant de nouveaux modèles économiques et en s'appuyant sur les technologies innovantes, les banques et assureurs peuvent transformer leur approche de la relation client, à l'image des résultats obtenus par les institutions ayant adopté la solution obendy®.
Vers quels services bancaires et assurantiels innovants l'Open Banking nous mènera-t-il dans les prochaines années ?
