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Qu'est-ce que l'Embedded Finance et ses enjeux ?
L'Embedded Finance, ou finance embarquée, révolutionne la façon dont les entreprises non financières intègrent et proposent des services financiers à leurs clients. En permettant d'incorporer directement des fonctionnalités comme les paiements, les prêts, les assurances ou la gestion de compte dans leurs applications et plateformes, l'Embedded Finance offre une expérience utilisateur plus fluide et personnalisée.
Cette tendance en plein essor ouvre de nouvelles opportunités de croissance et de fidélisation pour les entreprises, tout en facilitant l'accès à des services financiers pour les consommateurs.
Découvrez les enjeux, le fonctionnement et les différents cas d'usage de cette révolution qui redéfinit les frontières entre secteurs financier et non financier.
Sommaire :
1- Qu'est-ce que l'Embedded Finance ?
- Définition de l'Embedded Finance
- Fonctionnement de l'Embedded Finance
- Différence avec l'Open Banking
2- Les applications de l'Embedded Finance
- Paiements intégrés
- Assurance embarquée
- Crédit et financement intégrés
Qu'est-ce que l'Embedded Finance ?
Définition de l'Embedded Finance
Fonctionnement de l'Embedded Finance
L'Embedded Finance fonctionne grâce à l'intégration de services financiers directement dans les applications et plateformes d'entreprises non-financières. Cette intégration est rendue possible par l'utilisation d'interfaces de programmation d'application, plus connues sous le nom d'API.
Les API agissent comme des passerelles sécurisées permettant à différents systèmes de communiquer et d'échanger des données de manière fluide. Dans le cas de l'Embedded Finance, les API des institutions financières s'interconnectent avec les applications des entreprises partenaires, leur permettant ainsi de proposer des services tels que les paiements, les prêts ou les assurances.
→ L'Embedded Finance tire ainsi parti des avancées technologiques et réglementaires comme la DSP2 pour offrir une expérience utilisateur plus fluide et personnalisée, tout en ouvrant de nouvelles opportunités de croissance pour les entreprises.
Les API jouent un rôle clé dans ce modèle en permettant une intégration simple et sécurisée des services financiers au cœur des usages quotidiens.
Différence avec l'Open Banking
L'Open Banking permet le partage sécurisé de données bancaires entre institutions financières via des API. Il a ouvert la voie à l'Embedded Finance mais se distingue par son périmètre.
Là où l'Open Banking se concentre sur la circulation des données, l'Embedded Finance va plus loin en intégrant directement des services financiers au sein d'applications tierces non-bancaires. Elle rend ainsi ces services accessibles de façon fluide au cœur des parcours utilisateurs, sans redirection.
Les applications de l'Embedded Finance
Paiements intégrés
Si cette intégration transparente facilite grandement l'expérience utilisateur, elle pose néanmoins des défis en termes de sécurité et de conformité réglementaire.
→ Les entreprises doivent s'appuyer sur des partenaires technologiques fiables pour orchestrer ces flux financiers.
Assurance embarquée
L'assurance embarquée permet d'intégrer de façon transparente des produits d'assurance directement dans le parcours d'achat de biens ou services non-financiers.
Par exemple, lors de la réservation d'un voyage sur un site dédié, il est possible de souscrire en quelques clics une assurance annulation ou bagages, sans avoir à sortir de l'environnement du site.
→ Cette intégration fluide, rendue possible par des partenariats entre assureurs et entreprises via des API sécurisées, offre une expérience utilisateur simplifiée. Elle génère aussi de nouvelles opportunités de distribution pour les assureurs, au plus près des moments clés de la vie des clients.
Crédit et financement intégrés
Prenons l'exemple d'une place de marché spécialisée dans l'approvisionnement d'entreprises. Elle peut s'associer à une institution financière pour proposer des solutions de crédit directement sur sa plateforme.
Ainsi, lorsqu'un acheteur passe une commande importante, il peut demander un financement instantanément, le tout sans quitter son interface habituelle.
De même, une application de gestion peut intégrer un outil permettant de simuler un prêt professionnel et d'initier une demande, toujours sans rupture dans le parcours utilisateur. Les données financières déjà présentes dans l'application simplifient l'analyse du dossier.
L'Embedded Finance apporte donc des réponses concrètes aux besoins de financement des entreprises, en rendant le crédit plus accessible et le processus plus fluide. C'est un atout considérable pour leur développement et leur agilité financière.
Pour conclure...
En définitive, l'Embedded Finance représente une véritable opportunité pour les entreprises de toute taille. En intégrant des services financiers directement au cœur de leur parcours utilisateur grâce à la technologie des APIs, elles peuvent offrir une expérience client améliorée, fluidifier leurs processus et générer de nouvelles sources de revenus.
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