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Beyond Insurance : comment rester dans la course face aux assurtechs ?
Article rédigé par Thibaud Bidet
Le secteur de l’assurance connaît une révolution depuis plusieurs années avec l’arrivée des assurtechs. Ces nouveaux acteurs ont investi le marché avec des produits plus personnalisés, mais surtout en renouvelant l’expérience utilisateur. Dans cette course à l’innovation, les compagnies d’assurances traditionnelles n’ont pas le choix : elles doivent s’adapter pour répondre aux exigences toujours plus fortes des consommateurs. Découvrez dans cet article en quoi le concept de Beyond Insurance peut permettre de répondre à ces enjeux.
Comment les assurtechs redéfinissent le paysage de l’assurance
Tout comme les banques avec les fintechs, les acteurs traditionnels de l’assurance sont de plus en plus challengés par les assurtechs. Ces nouveaux entrants sur le marché de l’assurance s’appuient sur les technologies numériques pour proposer des produits innovants mais surtout pour réinventer l’expérience utilisateur.
Le succès des assurtechs est indéniable, comme en attestent les derniers chiffres de levées de fonds enregistrées auprès d’un échantillon composé des 140 acteurs principaux du secteur.
✚ Personnaliser les offres grâce à l’exploitation des data utilisateur
✚ Optimiser les tarifs grâce à leur réseau de distribution 100% digital
✚ Améliorer la gestion des sinistres en ligne grâce aux avancées technologiques, notamment l’intelligence artificielle
✚ Améliorer la relation client grâce à des outils numériques de pointe
Quelques exemples concrets :
Les professionnels de l’assurance bousculés par la concurrence des nouveaux entrants
Dans un contexte de marché de plus en plus difficile, marqué par un environnement économique incertain et des défis liés aux nouvelles attentes des consommateurs, le développement des assurtechs contraint les acteurs traditionnels à se réinventer.
Les assurtechs imposent de nouvelles normes au secteur
Le succès des assurtechs entre directement en résonance avec les difficultés que rencontrent les acteurs historiques de l’assurance pour établir un lien direct avec leurs clients. Du fait de sa nature, l’activité d’assureur est historiquement « low-touch », c’est-à-dire que les contacts avec les assurés sont relativement rares. Ils se résument le plus souvent à trois moments : la souscription du contrat, la déclaration d’un sinistre et la résiliation.
Les nouveaux produits et le modèle relationnel portés par les assurtechs imposent progressivement de nouvelles normes au secteur. Ces concurrents constituent donc une menace pour les assureurs traditionnels car ils s’accaparent progressivement des parts de marché, notamment auprès des plus jeunes et des actifs.
Les compagnies d'assurance traditionnelles contraintes à s’adapter
Cependant, pour les professionnels de l’assurance, cette révolution représente aussi une formidable opportunité pour accélérer leurs plans de transformation.
Dans le contexte incertain que traverse le secteur de l’assurance, une seule chose est sûre : il faut désormais adopter une approche résolument « client centric » pour parvenir à surmonter les principaux reproches adressés aux assureurs traditionnels (manque de transparence, faible personnalisation des offres, absence de valeur perçue, etc.).
Les leaders du secteur commencent d’ailleurs à prendre conscience de l’intérêt à aller au-delà de leur logique de standardisation des produits pour proposer des produits et des services innovants, personnaliser leur offre et repenser la relation client.
Le Beyond Insurance, une nouvelle approche pour renouveler le modèle relationnel de l’assurance
Cette évolution du modèle relationnel est indispensable pour passer d’une logique de produit nécessaire à celle d’une offre désirable.
Le Beyond Insurance désigne la tendance des assureurs à aller au-delà de leur core business pour apporter des services non-assurantiels afin de faciliter le quotidien de leurs assurés. Un moyen incontournable pour personnaliser leur accompagnement et passer d’une relation de fournisseur de service à celui de véritable partenaire. Car l’assurance de demain sera centrée sur l’assuré ou ne sera pas !
Alors comment faire pour réussir sa transition vers le modèle du Beyond Insurance ?
Chiffres clés
Les principales attentes des Français vis-à-vis de leur assureur sont :
Source : Observatoire de la protection (édition 2022-2023), Aéma Groupe/Ifop
Renforcer les liens avec les consommateurs
Le meilleur moyen de fidéliser un client est d’interagir avec lui pour créer une vraie relation de partenaires. L’avantage est double pour l’assureur :
Attirer de nouveaux clients avec des produits disruptifs
L’assureur doit aujourd’hui adopter une posture de conseiller pour démontrer sa capacité à accompagner ses clients tout au long de leur vie. Cela passe par le développement de nouveaux produits et services, clairs et personnalisés, qui faciliteront la vie de l’assuré dans tous les domaines (santé, logement, transport, éducation, etc.).
S’appuyer sur des partenaires pour renforcer son impact
Pour mener à bien sa transition vers le Beyond Insurance, il peut être utile de s’appuyer sur des spécialistes. La meilleure option reste de conclure des partenariats stratégiques avec des acteurs innovants capables de développer des solutions sur-mesure. Dans ce contexte, des assurtechs comme obendy® peuvent à leur tour devenir des alliés précieux.
Comment obendy® vous permet de devenir plus qu’une assurance ?
Obendy® offre aux professionnels de l’assurance l’opportunité de se rapprocher de leurs clients.
Grâce à sa solution de plateforme, les assurances multiplient les points de contact avec leurs assurés et leur offrent des services personnalisés, à forte valeur ajoutée, ainsi que des avantages privilégiés, tout en capitalisant sur la data générée.
En effet, en plus de renforcer la relation client, les assureurs peuvent largement développer leurs revenus grâce à la contextualisation des approches.
Opter pour une solution de plateforme obendy®, permet aux assureurs
✚ De proposer des services partenaires (habitation, auto, vie),
✚ Couplés à des offres assurantielles traditionnelles, mais contextualisées (renvoi vers un conseiller ou souscriptions dématérialisées).
→ Ce qui permet, in fine, à l’assuré, de se voir proposer, les bonnes offres, au bon moment.
Vous l’avez compris, les impacts d’une stratégie de Beyond Insurance pour les assureurs sont multiples : différenciation, génération de trafic sur l’espace client et développement du multi-équipement. L’objectif final est bien sûr de fidéliser les clients assurés en devenant des partenaires capables de les accompagner tout au long de leur vie.
Quelques ressources utiles :
- Wavestone, « Radar Assurtechs 2023 »
- Capgemini, « Le dilemme de l’assureur »
- InsuranceSpeaker, « “Beyond Insurance” : une réponse aux nouveaux enjeux du secteur »
- L’observatoire de la protection (édition 2022-2023), Aéma Groupe/Ifop