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Les startups qui transforment l'assurance
Les startups de l'assurance, aussi appelées Assurtechs ou Insurtechs, révolutionnent le secteur en combinant nouvelles technologies et services innovants. Digitalisation des processus, personnalisation des offres, nouveaux modèles assurantiels : découvrez comment ces jeunes pousses bousculent les codes de l'assurance traditionnelle. Des acteurs français prometteurs comme Alan, Shift Technology ou Zelros se démarquent, mais doivent faire face à des défis de taille pour s'imposer durablement face aux assureurs historiques.
Sommaire :
1- Les principales innovations des assurtechs
2- Les startups assurtech françaises à suivre
3- Les défis des assurtechs
Les principales innovations des assurtechs
Digitalisation des processus
Les assurtechs ont saisi cette problématique et y apportent une réponse en s'appuyant sur les dernières technologies. Grâce à l'intelligence artificielle, au machine learning et à l'analyse des données, elles automatisent un grand nombre de tâches.
La souscription et l'évaluation des risques sont optimisées en temps réel. Les sinistres sont traités plus rapidement, voire instantanément dans certains cas. Quant au service client, il est amélioré grâce aux agents conversationnels et chatbots disponibles 24h/24.
En digitalisant ainsi l'ensemble de la chaîne de valeur de l'assurance, les assurtechs réinventent l'expérience client tout en permettant aux acteurs traditionnels de gagner en compétitivité.
Personnalisation des offres
Le big data et l'intelligence artificielle permettent aujourd'hui aux assureurs de proposer des contrats véritablement sur-mesure à leurs clients. En analysant de vastes quantités de données issues des objets connectés, du comportement en ligne ou encore des habitudes de consommation, les algorithmes sont capables de dresser un profil très précis de chaque assuré.
Cette connaissance approfondie des risques et des besoins spécifiques à chacun rend possible l'élaboration de contrats d'assurance entièrement personnalisés. Les garanties et les tarifs sont ainsi finement ajustés au profil de l'assuré, lui permettant de bénéficier d'une couverture au plus près de sa situation et à un prix optimisé.
Nouveaux modèles assurantiels
L'essor des nouvelles technologies et l'évolution des modes de consommation ont fait émerger de nouveaux modèles assurantiels disruptifs. L'assurance à la demande, par exemple, permet aux clients de souscrire une couverture uniquement lorsqu'ils en ont besoin, pour une durée déterminée.
Ce concept répond à une demande croissante de flexibilité et de personnalisation. Il bouleverse le modèle traditionnel basé sur des contrats annuels standardisés.
Ce système favorise la solidarité et la transparence, tout en réduisant les coûts. Il redéfinit la relation entre assureur et assuré, en donnant un rôle plus actif à ces derniers.
Les startups assurtech françaises à suivre
Alan (B2C) : l'assurance santé digitale
Alan est la première assurtech française à avoir obtenu l'agrément de l'ACPR pour son offre d'assurance santé 100% digitale. Lancée en 2016, la startup a identifié un véritable problème sur le marché : le manque de transparence et de simplicité des contrats traditionnels, source de frustration pour les assurés
Pour y répondre, Alan mise sur une expérience entièrement dématérialisée, de la souscription à la gestion des remboursements. Fini la paperasse et les délais interminables, tout se fait en quelques clics sur web ou mobile. Les garanties sont clairement expliquées et personnalisables selon les besoins de chacun.
Obendy (B2B) : Le partenaire financier des banques
Obendy est une plateforme innovante de services digitaux destinée aux banques et aux assureurs. Son objectif est de permettre à ces établissements financiers de renforcer leurs liens avec leurs clients tout en optimisant leurs offres.
Grâce à une intégration rapide et une personnalisation poussée, Obendy s'adapte parfaitement à l'environnement et aux besoins de chaque banque partenaire. Avec plus de 100 services digitaux disponibles, les possibilités d'enrichir l'expérience client sont décuplées
En s'appuyant sur Obendy, les banques peuvent ainsi mieux répondre aux attentes de leurs clients à l'ère du digital. Elles renforcent leur positionnement en développant une relation plus interactive et personnalisée, source de fidélisation sur le long terme. Obendy représente donc un véritable atout pour la croissance et la différenciation des acteurs financiers.
Shift Technology (B2C) : la détection de fraude par IA
Shift Technology révolutionne la lutte contre la fraude à l'assurance grâce à sa technologie de pointe basée sur l'intelligence artificielle. Sa solution analyse en temps réel des millions de données pour repérer les anomalies et les réclamations suspectes avec une grande précision.
Cependant, l'adoption de tels outils par les assureurs soulève des questions sur la déshumanisation des processus et la protection des données personnelles des assurés. L'automatisation à outrance ne risque-t-elle pas de nuire à la relation client ?
Les défis des assurtechs
La réglementation du secteur
Le secteur de l'assurance est soumis à un cadre réglementaire strict et complexe. Les règles prudentielles comme Solvabilité 2 imposent aux assureurs de détenir des fonds propres suffisants pour faire face à leurs engagements. Ce niveau de capitalisation requis représente une barrière à l'entrée pour de nombreuses startups.
Pour contourner cet obstacle, certaines assurtechs choisissent de nouer des partenariats avec des assureurs établis. Ces derniers mettent à disposition leur licence et leur solidité financière, tandis que les startups apportent leur agilité et leurs innovations technologiques. D'autres optent pour le statut d'intermédiaire en proposant des solutions de comparaison et de distribution, sans porter elles-mêmes les risques.
Les assurtechs doivent également se plier aux réglementations sur la protection des données personnelles, renforcées par le RGPD. La collecte et l'exploitation massive de données étant au cœur de leur modèle, elles sont tenues de mettre en place des mesures de sécurité et de transparence adéquates. Cela implique des investissements importants, tant humains que technologiques, pouvant freiner leur développement.
La concurrence des assureurs traditionnels
Certains assureurs historiques choisissent ainsi de nouer des partenariats stratégiques avec des assurtechs, combinant leur solidité financière et leur expérience du marché à l'agilité et à la créativité de ces jeunes pousses. D'autres misent sur le développement en interne de leurs propres outils digitaux, en investissant massivement dans la data et l'intelligence artificielle.
Cependant, cette nécessaire adaptation ne se fait pas sans défis. La transformation digitale implique une révision en profondeur des processus et de la culture d'entreprise, un véritable changement de paradigme pas toujours aisé à mettre en œuvre pour ces géants de l'assurance. Réussir ce virage technologique tout en préservant la relation client sera clé pour maintenir leur position sur un marché en pleine mutation.
Le besoin de financement
Le développement d'innovations technologiques nécessite des investissements significatifs pour les assurtechs. Ces jeunes entreprises doivent financer leurs coûts de recherche et développement, le recrutement de talents, et le déploiement commercial de leurs solutions.
Pour répondre à ces besoins en capitaux, les assurtechs se tournent principalement vers des investisseurs spécialisés. Des fonds de capital-risque comme Blackfin Capital Partners ou Astorya.vc, mais aussi des incubateurs et accélérateurs tels que le Swave, soutiennent le développement de ces pépites de l'assurtech. Leur expertise sectorielle et leur réseau sont de précieux atouts pour accompagner la croissance de ces startups innovantes.
Pour conclure ...
Si des startups françaises comme Alan ou Shift Technology se démarquent, elles doivent néanmoins relever de nombreux défis pour s'imposer durablement face aux acteurs traditionnels. Malgré tout, à l'image d'Obendy® qui propose une plateforme intégrée de services marque blanche pour les banques et les assurances, ces jeunes pousses ont un rôle clé à jouer pour accompagner la transformation digitale du secteur et offrir une expérience client réinventée.
