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La révolution silencieuse : Comment les fintech transforment l'avenir des banques ?
Essor technologique, attente croissante des consommateurs, évolution constante des réglementations… Les banques font face à des évolutions majeures qui les poussent à se transformer. Parallèlement, l'émergence des fintech a profondément modifié le paysage bancaire. Les fintech, véritables moteurs du changement, sont une réelle opportunité pour les banques qui souhaitent réussir leur transformation. Deux concepts innovants, le Core Banking Platform et le Beyond Banking, se démarquent par leur potentiel prometteur pour soutenir cette évolution et façonner l'avenir du secteur bancaire.
Pourquoi les banques doivent-elles se transformer ?
✚ L’essor technologique et les nouvelles attentes des consommateurs
Ces solutions ont vu le jour pour répondre à des consommateurs aux attentes de plus en plus poussées. Non seulement, ils ne sont plus simplement des utilisateurs passifs, mais ils sont devenus des acteurs à part entière de cette transformation. En effet, dans leur quotidien, les consommateurs attendent des expériences utilisateurs fluides, personnalisées et cohérentes sur différents canaux, notamment bancaires.
Les banques s’adaptent et proposent des innovations pour toujours plus satisfaire leurs clients et en attirer de nouveaux.
Ces solutions ont vu le jour pour répondre à des consommateurs aux attentes de plus en plus poussées. Non seulement, ils ne sont plus simplement des utilisateurs passifs, mais ils sont devenus des acteurs à part entière de cette transformation. En effet, dans leur quotidien, les consommateurs attendent des expériences utilisateurs fluides, personnalisées et cohérentes sur différents canaux, notamment bancaires. Les banques s’adaptent et proposent des innovations pour toujours plus satisfaire leurs clients et en attirer de nouveaux.
- 8 Français sur 10 reconnaissent le caractère innovant des banques et estiment que ces innovations vont dans le bon sens.
Ce qui est très encourageant pour ces acteurs financiers et prouve que l’innovation technologique est un vrai enjeu d’avenir pour les banques.
✚ L’évolution constante des réglementations financières
En plus de la course aux évolutions technologiques, les banques doivent sans cesse s'adapter aux nouvelles exigences en matière de conformité. Cela peut impliquer des investissements importants pour se conformer aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de protection des consommateurs, de transparence financière, etc.
Avec l’essor de la digitalisation et de la collecte de data, émergent de nouvelles préoccupations en matière de cybersécurité et de confidentialité des données. De plus, les cyberattaques et les violations de données constituent une menace constante pour les banques et leurs clients.
- Les banques doivent donc renforcer leurs mesures de sécurité en investissant dans des solutions adéquates et de ce fait, gagner la confiance des clients en matière de protection des données sensibles.
✚ L'émergence des fintech et des néobanques
La transformation numérique du secteur laisse la place à de nouveaux acteurs. Les fintech, mais également les néobanques, en proposant des services financiers innovants et axés sur la technologie, ont capté l'attention des consommateurs. Elles offrent des solutions plus agiles, des expériences utilisateur améliorées et des modèles économiques novateurs.
Cette concurrence accrue des néobanques incite les banques traditionnelles à repenser leurs modèles d'affaires et à améliorer leurs offres de services pour rester compétitives.
Les fintech quant à elles sont une opportunité de tremplin pour les banques, qui en nouant des partenariats stratégiques avec ces dernières, pourront rester compétitives dans un environnement financier en constante évolution.
Les fintech moteurs du changement : le cas de deux concepts innovants prometteurs
✚ Le Core Banking Platform
Le Core Banking Platform est un système informatique centralisé qui permet aux banques de gérer leurs opérations essentielles, notamment la tenue des comptes, les transactions, la gestion des clients et la conformité réglementaire, afin de fournir des services bancaires de base.
Pour innover et offrir des services évolutifs, les banques doivent moderniser leur SI. Le Core Banking Platform est une solution fiable, innovante, sécurisée et évolutive qui permet aux banques de relever les défis de la finance de demain.
En effet, les enjeux inhérents aux Core Banking Systems, en usage depuis des décennies au sein de la majorité des institutions financières, engendrent des contraintes significatives, notamment :
Les délais prolongés et la rigidité des projets liés aux systèmes en place exposent les banques à des risques potentiels de non-conformité réglementaire, mettant en péril leur réputation et leur conformité en raison d'une évolution constante de l'environnement.
Les architectures monolithiques des systèmes existants entravent l'agilité nécessaire pour développer de nouveaux produits et services bancaires. Cette limitation peut compromettre la capacité d'adaptation aux besoins changeants du marché et des clients.
Adopter le Core Banking Platform avec Skaleet
Face à ces problématiques, l'adoption de la Core Banking Platform de Skaleet émerge comme une solution véritablement innovante, offrant fiabilité et sécurité.
Les Core Banking Platforms by Skaleet sont conçues de manière modulaire, ce qui signifie que les fonctions de gestion des transactions sont indépendantes des services bancaires. Cette architecture permet des modifications localisées plus rapides et plus faciles à tester et à lancer. Elle améliore également la configurabilité et l’évolutivité car elle donne la possibilité aux établissements financiers de fournir des services supplémentaires via API.
✚ Le Beyond Banking
Accélérées par toutes ces évolutions de marché et sociétales, les demandes des clients évoluent et une nouvelle tendance se fait sentir.
Celle de se positionner en amont et en aval du besoin financier pour accompagner les clients via la proposition de nouveaux services à forte valeur ajoutée pour leur quotidien.
C’est tout l’enjeu du Beyond Banking, grâce auquel les banques font évoluer leur offre de services financiers, en élargissant leur champ d'action au-delà des services bancaires traditionnels, afin de répondre aux besoins financiers et non financiers des clients de manière plus complète et personnalisée.
Les acteurs bancaires proposent divers services utiles au quotidien comme par exemple un accompagnement à la gestion administrative en cas de déménagement ou de l’aide au passage du permis.
Véritable stratégie de personnalisation basée sur la data, ces services extra-financiers s’adaptent en fonction des profils de clients (séniors, pros, jeunes), mais également à leurs besoins et moments de vie qu’ils traversent.
Adopter une stratégie de Beyond Banking permet donc à la banque d'apporter de la valeur et ainsi d’acquérir une meilleure connaissance client par la donnée collectée. En somme, c’est celle-ci qui légitime le ROI de la démarche, puisqu’elle permet à la banque d’être beaucoup plus pertinente sur son cœur métier en personnalisant ses approches marketing.
Pour ce faire, la banque peut s’appuyer sur l’agilité et l’expertise d’une fintech pour déployer une stratégie de Beyond Banking efficace, notamment via la création d’une plateforme de services extra-financiers.
Prendre le virage du Beyond Banking avec obendy®
Depuis plus de 5 ans, obendy® développe sa solution de plateforme digitale éprouvée auprès de diverses banques françaises. Les plateformes obendy® permettent aux banques d'adresser et de maintenir un lien durable avec leurs clients, via la proposition de services à fortes valeurs ajoutées.
Avec plus de 100 services digitaux partenaires et propriétaires, obendy® bénéficie d’un catalogue répondant aux besoins prioritaires des clients bancaires.
Travailler avec un acteur tiers, tel qu’obendy® permet donc de capitaliser sur son réseau de startups partenaires de confiance et d'intégrer à sa plateforme des services innovants facilement et rapidement.
En intégrant ce type de solution dans l’écosystème bancaire, les données sont collectées afin d'identifier les moments de vie clés des clients.
Avoir une connaissance plus fine de ses clients, permet d’ainsi favoriser le rebond commercial de façon efficace et d’offrir un nouveau canal de distribution aux offres bancaires dans un univers contextualisé.
