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Qu'est-ce que l'open insurance pour la relation assuré ?
L'open insurance désigne un modèle dans lequel les assureurs ouvrent leurs systèmes, données et offres à un écosystème de partenaires (insurtech, distributeurs, fournisseurs de services) via des API et plateformes interopérables.
Inspirée de l'open banking, cette logique transforme l'assurance d'un produit ponctuel en un écosystème de services continus intégré au quotidien de l'assuré.
C'est le socle technologique de ce que l'on appelle aujourd'hui le Beyond Insurance : créer de la valeur au-delà du contrat, transformer chaque interaction en preuve d'utilité, et fidéliser durablement.
Ce qu’il faut retenir sur l’open insurance
Qu'est-ce que l'open insurance ?
L'open insurance repose sur trois principes fondamentaux qui distinguent ce modèle de l'assurance traditionnelle :
- L'ouverture des systèmes par API : les assureurs exposent leurs services (souscription, gestion, indemnisation) à des partenaires tiers de manière sécurisée, dans un cadre réglementé.
- Le partage maîtrisé de la donnée : avec le consentement explicite de l'assuré, des informations sont échangées entre assureurs, agrégateurs et partenaires pour personnaliser les offres.
- La distribution multi-acteurs : l'assurance se vend désormais là où le besoin émerge (achat immobilier, location de voiture, e-commerce), sous la forme d'une embedded insurance.
→ Pour les directions générales, l'open insurance n'est pas un sujet technique : c'est un modèle économique alternatif qui repositionne l'assureur comme orchestrateur d'un écosystème, et non plus comme simple porteur de risque.
Les avantages des partenariats entre assureurs traditionnels et startups InsurTech
Dans ce contexte de transformation profonde du paysage assurantiel, les acteurs du secteur doivent repenser leurs stratégies pour garantir leur pérennité et leur croissance.
➔ Deux grands modèles se dessinent avec le développement de l’open insurance : l’« Insurance as a service » et l’« Insurance as a platform ». Dans les deux cas, la construction d’un écosystème de partenariats solides et diversifiés s’avère indispensable.
Insurance as a service
Dans le premier cas, l’assureur se positionne dans un rôle de producteur de produits et de services assurantiels en capitalisant sur son savoir-faire de gestion des risques et de tarification. Il peut ainsi proposer ses services à travers des plateformes d’API à une communauté de partenaires. C’est par exemple ce qu’Axa a mis en place avec Blablacar pour permettre à la plateforme de covoiturage de proposer à ses clients une large variété de produits d’assurance. Si ce modèle permet aux assureurs d’élargir leur réseau de distribution, il les conduit cependant à perdre le contact direct avec les assurés au profit de tiers.
Insurance as a platform
L’autre modèle, celui de l’« Insurance as a platform », a l’avantage de se fonder sur les atouts des compagnies d’assurance traditionnelles (confiance de leurs clients, bonne image de marque, réseaux de distribution diversifiés, etc.) et de nouer des partenariats afin de développer de nouveaux services. Grâce au partage de données au sein de cet écosystème, les assureurs sont capables de proposer un large éventail de produits assurantiels et non assurantiels en jouant la carte de l’ultra-personnalisation.
Beyond Insurance : la promesse servicielle qui change tout
- Prévention : objets connectés santé, alertes maison, coaching mobilité, ateliers en ligne.
- Assistance enrichie : conciergerie, télémédecine, accompagnement administratif, garde d'enfants.
- Avantages et privilèges : réductions partenaires sur des marques de la vie quotidienne, services premium réservés aux assurés.
- Services contextuels : déclencheurs liés aux moments de vie (déménagement, naissance, retraite) avec une offre servicielle adaptée.
Cette démarche permet de transformer la perception : l'assureur n'est plus subi au moment où ça va mal, il est présent et utile au quotidien.
C'est le cœur de l'innovation servicielle en assurance, et la voie la plus directe pour reconstruire de l'attachement client.
La plateforme de services pour assurés : l'outil opérationnel
Promettre une expérience Beyond Insurance ne suffit pas, encore faut-il pouvoir la déployer rapidement, à coût maîtrisé, et à l'échelle.
C'est le rôle de la plateforme services pour assurés : un dispositif technologique en marque blanche qui agrège des centaines de services partenaires dans un environnement unique, intégré à l'écosystème digital de l'assureur.
Caractéristiques d'une plateforme performante
- SaaS modulaire et plug & play : déploiement en quelques semaines, sans refonte du SI existant.
- Marque blanche : intégration parfaite à l'identité visuelle et au parcours digital de l'assureur.
- Écosystème de partenaires gérés : sélection, intégration et animation des partenaires servicielles dans une logique de guichet unique.
- Conformité RGPD et standards assurantiels : sécurité renforcée et respect des contraintes sectorielles.
- Pilotage par la donnée : suivi de l'usage, de l'engagement et de la satisfaction pour ajuster l'offre en continu.
C'est précisément l'approche d'obendy® : voir notre plateforme d'engagement client et notreexpertise assurance.
Open insurance et fidélisation assurance : quel impact mesurable ?
- Multiplication des points de contact positifs : chaque service consommé est une preuve d'utilité pour l'assuré.
- Personnalisation contextuelle : grâce aux données d'usage, l'assureur propose la bonne offre au bon moment.
- Différenciation concurrentielle : à offre d'assurance équivalente, c'est le bouquet de services qui fait la préférence.
- Cross-sell qualifié : la connaissance enrichie permet de proposer des garanties additionnelles avec un taux d'acceptation plus élevé.
Pour aller plus loin sur les mécaniques de stratégie de fidélisation applicables au secteur assurantiel, consultez notre guide dédié.
Quels enjeux pour les assureurs dans les 24 prochains mois ?
Trois chantiers structurent l'agenda des directions générales du secteur :
Open insurance : un impératif stratégique, pas une option technique
L'open insurance n'est pas une réforme réglementaire ni une tendance technique de plus. C'est un changement de paradigme qui replace l'assureur au centre du quotidien de ses assurés. Les acteurs qui sauront combiner ouverture des systèmes, écosystème de partenaires et plateforme servicielle prendront une longueur d'avance durable sur les autres.
→ Pour échanger sur votre stratégie open insurance et découvrir comment déployer une plateforme servicielle adaptée à vos enjeux, demandez une démo de la plateforme obendy®.
